Pagos masivos SPEI: guía del archivo paso a paso
Última revisión: 17 de octubre de 2026 · Tiempo de lectura: 9 min
Un archivo de pagos masivos mal armado no falla al cargar: falla a la mitad, con pagos ya salidos y otros rechazados. Esta guía cubre la estructura, las validaciones que evitan el desastre y qué hacer cuando algo regresa.
Estructura del archivo
El archivo es una tabla con una fila por pago. Los campos que no pueden faltar:
| Campo | Formato | Obligatorio | Notas |
|---|---|---|---|
| Cuenta destino | 18 dígitos (CLABE) | Sí | Con dígito verificador correcto |
| Nombre del beneficiario | Texto | Sí | Sin acentos raros si el formato lo restringe |
| Banco destino | Código o clave | Sí | Debe ser un banco participante del SPEI |
| Importe | Numérico, 2 decimales | Sí | Sin separador de miles, punto decimal |
| Referencia | Alfanumérico | Recomendado | Sirve para conciliar después |
| Concepto | Texto corto | Recomendado | Evita caracteres reservados |
Ejemplo de línea válida
012180001234567890|PROVEEDOR SA DE CV|012|15420.50|FAC-8891|PAGO FACTURA 8891Validaciones antes de subir
- Dígito verificador de la CLABE. Un dígito mal y el pago rebota. Si generas las CLABE a mano, valídalas con el algoritmo módulo 10 ponderado.
- Longitud. 18 dígitos exactos. Cuentas de 10 u 11 dígitos no son CLABE y deben convertirse.
- Banco soportado. Un banco que no participa en SPEI hace que la orden se rechace en el ciclo.
- Importes. Dos decimales, sin comas. Importes en cero o negativos se comportan distinto y suelen requerir archivo separado.
- Conceptos. Evita el carácter de separador dentro del concepto. Si el separador es
|, no lo uses en el texto. - Duplicados. Un archivo con la misma cuenta e importe repetido puede pagar dos veces si no lo detectas.
- Suma de control. Cuadra el total del archivo contra tu ERP antes de autorizar. Ese número es tu red de seguridad.
Carga y autorización
Paso 1 — Carga
Sube el archivo en el módulo de pagos masivos. El portal hace su validación previa y marca las filas con error antes de continuar.
Paso 2 — Revisión del resumen
El portal muestra número de órdenes y total. Cuádralo contra tu suma de control. Si no coincide, no autorices: vuelve al archivo.
Paso 3 — Firma con token
El autorizador confirma con token. Según el perfil configurado, puede requerirse más de un autorizador para montos altos.
Paso 4 — Acuse
Descarga el acuse de operación. Guárdalo: es tu comprobante de lo que se instruyó, con folio y total.
Paso 5 — Reporte de rechazos
Revisa el reporte y reenvía solo las órdenes fallidas. No vuelvas a mandar el archivo completo: duplicarías los pagos que sí pasaron.
Si una orden regresa rechazada
| Motivo | Causa probable | Solución |
|---|---|---|
| CLABE inválida | Dígito verificador incorrecto | Corregir con el beneficiario y reenviar solo esa fila |
| Banco no participante | Banco fuera del SPEI | Verificar si requiere otra vía |
| Cuenta cerrada | Beneficiario dio de baja la cuenta | Pedir cuenta vigente |
| Importe fuera de límite | Excede el límite por operación del perfil | Ajustar límite o dividir el pago |
| Formato de concepto | Caracteres reservados | Limpiar el concepto y reenviar |
Costos
Cada operación SPEI del portal tiene comisión según el tarifario vigente. Si haces miles de pagos al mes, el costo por operación empieza a pesar y vale la pena revisar la guía de migración a canal directo.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas operaciones aguanta un archivo?
El portal procesa archivos grandes, pero se recomienda no mezclar más de un tipo de pago por archivo y dividir por lotes si superas varios miles de órdenes.
¿Por qué me rechaza una cuenta si está bien escrita?
Casi siempre es el dígito verificador de la CLABE, un banco no soportado o un concepto con caracteres reservados. Revisa esos tres antes que nada.
¿Se puede cancelar un pago ya autorizado?
Si ya salió al SPEI, no se cancela: se hace devolución. Si aún está en firme y no liquidada, puede intentarse la cancelación desde el portal.
¿Cuánto cuesta cada operación?
La comisión vigente del SPEI del portal, más IVA. La cifra exacta está en comisiones.
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